احصل على الرهن العقاري والتمويل السكني المناسب في دبي

تحتاج إلى رهن عقاري لشراء عقار في دبي؟ تعتمد قيمة القرض التي يمكنك الحصول عليها أساساً على سياسات البنك ودخلك الشهري والسنوي. وتضع بعض البنوك في دبي حداً أقصى يعادل 7 أضعاف دخلك السنوي (أي ما يعادل 84 شهراً)، على ألا يتجاوز إجمالي أقساط التزاماتك 50% من راتبك الشهري.

ومن العوامل الأخرى المؤثرة في قيمة القرض العمر والجنسية ونوع العمل والسجل الائتماني. ومن الأفضل استشارة وسيط رهن عقاري في دبي، إذ يمكنه تقديم مشورة تناسب ظروفك الخاصة.

تطلب البنوك في الإمارات عادة شيك ضمان قبل منح القرض، لحماية البنك في حال تخلّف المقترض عن سداد أحد الأقساط. وتطلب جميع البنوك في الإمارات شيك ضمان عند منح أي نوع من التسهيلات الائتمانية، بما فيها الرهن العقاري.

تطلب البنوك في الإمارات عادة شيك ضمان قبل الموافقة على القرض، وهو الضمانة التي يأخذها البنك عند منح الائتمان. وإذا لم يسدد المقترض الأقساط وفق الشروط المتفق عليها، يحق للمقرض الاستحواذ على العقار عبر الإجراءات القانونية.

عند التقدم بطلب رهن عقاري في الإمارات، يمكن للبنك احتساب بدل السكن ضمن التقييم. فإذا نصّ عقد عملك أو شهادة راتبك على بدل سكن عند إخلاء السكن الذي توفّره الشركة مثلاً، فقد يعزز ذلك قدرتك على السداد ويرفع في بعض الحالات المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.

يمكن احتساب الدخل الإضافي من المكافآت عند التقدم بطلب رهن عقاري لعقار في دبي. وتقبل البنوك عادة المكافآت المضمونة المنصوص عليها صراحة في عقد العمل أو شهادة الراتب، وقد تُحتسب المكافآت التقديرية أيضاً. ويتوقف الأمر في النهاية على البنك ونوع المكافأة التي تحصل عليها.

تؤكد شهادة عدم الممانعة (NOC) في القطاع العقاري في الإمارات عدم وجود أي التزامات مالية مستحقة على العقار. وعند بيع عقار سكني أو تجاري، يجب على البائع الحصول على هذه الشهادة من مطور العقار.

وتؤكد الشهادة سداد جميع رسوم الخدمات. وفي دبي، يمكنك الحصول على شهادة عدم ممانعة إلكترونية (eNOC) بسهولة عبر Dubai REST، التطبيق الرسمي لمؤسسة التنظيم العقاري (RERA).

نعم، فالتأمين شرط إلزامي لكل رهن عقاري في الإمارات. وعادة ما تطلب الجهة الممولة الاشتراك في وثيقة التأمين على الحياة الخاصة بها ضماناً للقرض. ويغطي هذا التأمين لحماية أقساط الرهن العقاري التزاماتك في حال فقدان الوظيفة أو المرض أو التعرض لحادث.

نعم. يمكن للمستثمرين الأجانب الحصول على تمويل يصل إلى 50% من قيمة العقار، بينما يحق للمقيمين الحصول على ما يصل إلى 80% من قيمة الأرض والبناء. لكن يجب على المقترض تقديم المستندات المطلوبة وتجهيز الدفعة المقدمة واستيفاء معايير الأهلية لدى البنك قبل التقدم بالطلب.

نعم، يمكنك تمويل العقارات على الخارطة في دبي، لكن الحد الأقصى لنسبة التمويل إلى القيمة في الرهن العقاري على الخارطة هو 50%.

نعم. يشترط كثير من المقرضين التأمين على العقار لحمايته وحماية حصة المقرض فيه. وقد يُنصح أيضاً بالتأمين على الحياة لتغطية المبلغ المتبقي من الرهن العقاري.

تختلف مدة الموافقة بحسب إجراءات الجهة المقرضة والمستندات ونوع العقار، وتتراوح في المتوسط بين بضعة أسابيع وشهرين.